Закрыть
Логин:
Пароль:
Забыли свой пароль?
  Войти      Регистрация
 


Рефинансирование ипотечного кредита по шагам 06.11.2013

Рефинансирование ипотечного кредита по шагам

Ежедневно в своей практике специалисты рынка недвижимости сталкиваются с жилищными кредитами – и могут оценить, насколько выгодна для того или иного заемщика выбранная программа. Ситуация такова – многие граждане сегодня выплачивают ипотеку под 14-16% годовых. Здесь, конечно, велика доля тех, кто оформлял кредит в кризисное время. В любом случае, рано или поздно того, кто выплачивает высокий процент за квартиру, посещает мысль - кредит взят ни на день, ни на месяц и даже ни на один год, а так ли хороши его условия?

К сожалению, в суете переезда в новую квартиру и ремонта, есть вероятность недооценить или переоценить условия кредита.

“Бывает и так, что программа с низкими процентными ставками не подходит изначально, и у человека просто нет другого выбора как соглашаться ставку выше средней, - говорит Татьяна Решетникова, заместитель начальника отдела ипотечного брокериджа федеральной риэлторской компании “Этажи”. - В основном, это ситуации когда нужна крупная сумма денег при небольшом доходе и/или при маленьком первоначальном взносе или его отсутствии. Такие сделки рассматриваются банками как рисковые, что и отражается на ставке”.

Тем, кто оказался в такой ситуации, мы решили напомнить про рефинансирование ипотечных кредитов. Однажды купив квартиру в ипотеку, человек не должен становиться её заложником. И если условия на рынке жилищного кредитования меняются в лучшую сторону, то нужно этим воспользоваться.

Когда наступит время выгодного рефинансирования?

Может быть, для вас оно уже пришло! При выборе новой программы нужно учесть такие факторы:

● Если часть кредита уже погашена - уменьшается долг.

● Увеличение рыночной стоимости квартиры и уменьшение коэффициента Кредит/Залог - чем ниже это значение, тем ниже ставка.

● Если квартира приобреталась на этапе строительства - оформление её в собственность.

● Увеличение вашего дохода - возможно, нужную сумму банк предоставляет с более выгодными условиями, но и более высокими требованиями к платежеспособности.

Причины рефинансирования

Кому-то, возможно, не подходит обслуживание в банке. У другого, например, нет филиала нужного банка в родном городе - неудобно платить. Третьим необходимо снизить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока кредитования и без уменьшения процентной ставки. Какие потребности заемщиков являются наиболее частыми причинами причинами рефинансирования?

● Снизить ставку по ипотечному кредиту, а, следовательно, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

● Получить возможность выбора программы кредитования, позволяющей сокращать срок или платеж при частичном досрочном гашении. Первый вариант (сокращение срока) в большей степени влияет на общую переплату по кредиту, но предоставляется не всеми банками.

● Изменить вид платежей по кредиту - от аннуитета к дифференцированным, или наоборот (подробности о типах платежей узнайте у своего ипотечного брокера).

● Освободить поручителей или созаемщиков по действующему кредиту, если они не являются собственниками данной недвижимости.

Собираем документы

Необходимый пакет документов по заявке включает в себя значительно больше, чем обычная заявка на ипотечный кредит.

● Персональные документы (анкета, паспорт, справка о доходах и пр.).

● Документы по действующему кредиту (кредитный договор, график платежей, справка из банка об остатке задолженности и качестве гашения, справка-письмо из банка о разрешении или отказе в рефинансировании). Что тут важно: чаще всего банк-залогодержатель не дает своего согласия на рефинансирование (на последующую ипотеку), но этот факт повлияет только на последовательность действий при рефинансировании и не усложнит сам процесс.

● Документы по объекту залога – квартире (справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, о прописанных лицах, справка из ЕГРП о наличии обременения только в пользу банка-залогодержателя и т.д.).

Этапы рефинансирования. Сколько времени и денег занимает каждый шаг

Особенности

Временные затраты

Денежные затраты

Чем поможет ипотечный брокер компании “Этажи”

Шаг 1. Сбор документов

Внимательно отнеситесь к срокам годности документов. Для этого нужно знать требования банка к ним.

Около 5 рабочих дней.

Некоторые банки берут комиссию за предоставление справки по кредиту – до 400 руб.

Также необходимо оплатить гос.пошлины при получении справки из ЕГРП – 250 руб.

1. Подбор ипотечной программы и расчет платежей.

2. Помощь в заполнении анкеты и проверка пакета документов согласно требованиям выбранного банка.

Помощь в заказе справки из ЕГРП.

Шаг 2. Рассмотрение заявки

Если пакет документов собран неправильно, или потребуются дополнительные документы, рассмотрение может затянуться.

До 5 рабочих дней

Бесплатно.

Для клиентов “Этажей” сроки рассмотрения заявок во многих банках сокращены. Индивидуально – возможно согласование решения с отлагательным условием предоставления дополнительных документов.

Шаг 3. Подготовка банком сделки – оценка, составление кредитного договора (и предварительного договора по ипотеке)

Это необходимо в случае, когда банк-залогодержатель не дает свое согласие на рефинансирование и последующую ипотеку – наиболее распространенный случай.

На этом этапе необходимо посетить банк для открытия счета.

3 – 5 рабочих дней.

Оценка квартиры – 2500-3000 руб. Некоторые банки производят оценку за свой счет.

1. Партнеры -оценочные компании предоставляют скидку клиентам “Этажей”.

2. Подготовка документации для сделки банком прямо в офисе агентства (здесь присутствуют сотрудники 9 ведущих банков региона).

Шаг 4. Подписание договора и получение кредитных средств. Погашение предыдущей ипотеки

Погашение предыдущей ипотеки происходит только безналичным перечислением, поэтому необходимо знать точные реквизиты. Уточните особенности полного досрочного гашения.

1-2 рабочих дня.

В некоторых банках досрочное гашение возможно только в определенный день месяца - нужно его дожидаться.

Возможны комиссии банка за безналичный расчет

Ипотечный брокер предупредит о всех нюансах данной сделки

Шаг 5. Первое посещение рег.палаты – снятие обременения с сотрудником банка-залогодержателя.

Свидетельство собственности можно не менять.

3-5 рабочих дней.

Бесплатно.

Организация процедуры снятия обременения.

Шаг 6. Получение справки из ЕГРП об отсутствии обременения на квартиру. Получение справки из банка о погашении первого ипотечного кредита

Обе справки будут необходимы для завершения сделки, а также для расторжения договора страхования по уже погашенному кредиту.

3-5 рабочих дня

Оплата гос.пошлины для оформления справки из ЕГРП - 250 р, справка из банка - по тарифам банка (до 400 р.).

Доход - возврат части комиссии от страховой компании.

Помощь в получении справки

Шаг 7. Предоставление справок в банк. Банк составляет основной договор ипотечного кредитования, закладную, оплачивает гос.пошлину

3 рабочих дня

Бесплатно.

В офисе компании присутствуют сотрудники 9 банков. Составление кредитной документации производится здесь же.

Шаг 8. Подписание основного договора об ипотеке. Заключение и оплата договора страхования новой ипотеки

Страховка по старой ипотеке не может действовать в отношении новой. Необходимо заключать новый договор, и, возможно, с другой страховой компанией.

1 рабочий день

По тарифам страховой компании - от 0,1 до 1% от суммы кредита.

1. Страховой брокер компании “Этажи” подбирает оптимальный вариант страхования и оформит документы.

2. Скидки от компаний-партнеров до 20 %.

Шаг 9. Подача договора и закладной на регистрацию в ЕГРП

На регистрации необходимо присутствие сотрудника банка - нужно заранее согласовать с ним время.

1 рабочий день, на регистрацию - еще 3-5 рабочих дней

Оплата гос.пошлины при регистрации закладной - зависит от числа собственников закладываемой квартиры.

Помощь компании в Регпалате.

Шаг 10. Забрать из палаты зарегистрированный договор. Предоставить его в банк и написать заявление на снижение % ставки

Не забудьте получить от банка новый график платежей с учетом снижения ставки. Ставка будет снижена только в следующем платежном периоде.

2 рабочих дня.

Бесплатно.

Сотрудники банков присутствуют в офисе компании. Подача заявления и получение графика проводятся здесь же.

В среднем рефинансирование занимает 2 месяца и требует личного участия заемщика практически на всех этапах. Расходы рассчитываются индивидуально.

С чего все же начать?

Вопрос рефинансирования волнует, пожалуй, многих заёмщиков. Однако все понимают - ошибаться тут нельзя. Один из вариантов - обратиться к ипотечным брокерам. Это независимые эксперты, которые знают все программы на рынке кредитования и не заинтересованы в продвижении какого-либо банка.

Такие специалисты есть в филиале Компании “Этажи” в Ишиме.

“Банки-партнёры предоставляют нашим клиентам следующие льготы по ипотеке: снижение процентной ставки на 0,5-1%, быстрый срок рассмотрения заявки и отмена банковской комиссии, всё это реально помогает экономить семейный бюджет “- говорит Та

Количество показов: 3043
Рубрика: Региональные новости


Возврат к списку




       

tm.jpg
UZbfkQx6cWc.jpg


darsity.gif

kostyumi.jpg
pr_goroda.gif

Поиск на сайте г Ишим

 


Курсы валют в Ишиме
Доллар США1 USD = 63,9242 RUR
Евро1 EUR = 67,7660 RUR
Казахстанских тенге100 KZT = 19,1018 RUR
Китайских юаней10 CNY = 92,8362 RUR
Японских иен100 JPY = 56,0223 RUR
CBR.Ru


Объявления в Ишиме

4.jpg
Погода в Ишиме
Доска объявлений в Ишиме

Ишим SMS центр
utel.jpgmts.jpg
megafon.jpgbilain.jpg